In diesem Beitrag zeigen wir dir, warum du dich gerade jetzt mit finanzieller Bildung befassen solltest, um deine Zukunft finanziell abzusichern und unabhängig von externen Faktoren zu werden. Viel Spaß beim Lesen!
Ein Blick auf die Fakten
Deutschlands Wettbewerbsfähigkeit hat sich über die letzten Jahre zunehmend verschlechtert und steckt nun im zweiten Jahr in Folge im Abschwung. Trotz sinkender Inflation und niedrigerer Zinsen schrumpfte die Wirtschaft 2023 um 0,3 Prozent und wird voraussichtlich auch 2024 um 0,1 Prozent zurückgehen. Für 2025 haben Experten ihre Wachstumsprognosen von 1,4 Prozent auf 0,8 Prozent korrigiert. Während sich die Weltwirtschaft nach der Pandemie längst erholt hat, bleibt Deutschland das Schlusslicht der G7-Nationen.
Massiv gestiegene Energiepreise – mehr als doppelt so hoch wie in China oder den USA – belasten unsere Unternehmen. Hinzu kommt die berüchtigte deutsche Bürokratie und die hinkende Digitalisierung.
Ein weiteres Problem ist der demografische Wandel: Die Erwerbsbevölkerung schrumpft, und kaum ein Land ist davon so stark betroffen wie Deutschland. Schon am Ende dieses Jahrzehnts wird nur noch etwa 60 Prozent der Bevölkerung erwerbstätig sein, während der Rest in Rente ist oder sich in Kindergarten, Schule oder Studium befindet. Diese Kombination aus strukturellen Problemen und demografischem Wandel setzt nicht nur die deutsche Wirtschaft langfristig unter erheblichen Druck, sondern stellt auch das deutsche Sozialsystem vor immense Herausforderungen. In seiner aktuellen Form kann es auf Dauer nicht funktionieren. Ohne zusätzliche private Vorsorge und finanzielle Bildung riskierst du, im Alter mit finanziellen Engpässen konfrontiert zu werden. Die Zahlen sprechen hier leider eine eindeutige Sprache.
Darüber hinaus verändern sich die Erwartungen an Arbeit und Einkommen in der Gesellschaft. Immer mehr Menschen fordern eine Work-Life-Balance, die es ihnen ermöglicht, weniger zu arbeiten und gleichzeitig mehr finanziellen Spielraum zu haben. Die Vorstellungen von einem kürzeren Arbeitstag, mehr Freizeit und gleichzeitig höheren Löhnen werden jedoch immer schwerer umsetzbar für Arbeitgeber, die mit steigenden Kosten und wachsenden Anforderungen bzw. Auflagen kämpfen.
Warum finanzielle Bildung heute wichtiger denn je ist
In der heutigen Zeit wird finanzielle Bildung immer wichtiger. Der Finanzmarkt wird zunehmend komplexer, neue Gesetze wie das Altersvorsorgedepot kommen hinzu, und die Vielfalt an Finanzprodukten nimmt zu. Du musst dich immer besser auskennen, um fundierte Entscheidungen treffen zu können. Das Altersvorsorgedepot, das vom Bundesfinanzministerium geplant ist, zeigt genau, warum du mehr Wissen über Geld brauchst. Auch wenn es für diejenigen, die ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen, eventuell Verbesserungen gibt, bleibt ein große Problem ungelöst: Die Abhängigkeit vieler Menschen von Finanzberatern, deren Empfehlungen oft nicht auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind, sondern von den Provisionen gesteuert werden.
In einem Dschungel aus Halbwahrheiten und verwirrenden Produkten wird es daher umso wichtiger, dass du selbst über grundlegendes Finanzwissen verfügst. Nur wenn du dir dieses Wissen aneignest, kannst du fundierte Entscheidungen treffen, denn die Zeiten, in denen du einem Berater blind vertrauen konntest, sind vorbei. Du musst lernen, dein eigener Finanzberater zu sein und die Fallstricke des Marktes zu erkennen.
Hinzu kommt, dass auch vermeintlich sichere Jobs heute nicht mehr die Stabilität bieten, die sie einst hatten. Das Beispiel Volkswagen zeigt dies deutlich: Der größte deutsche Autokonzern, einst ein Symbol für Stabilität und Wohlstand, steht aufgrund von Absatzschwierigkeiten, Konkurrenz aus Asien und strukturellen Problemen vor massiven Einsparungen. Tausende Arbeitsplätze sind gefährdet, und die Schließung von Werken wird nicht ausgeschlossen. Was früher als sicher galt, kann sich heute schnell ändern. Umso wichtiger ist es, sich nicht allein auf einen Job oder auf das Sozialsystem zu verlassen, sondern durch finanzielle Bildung eigene Sicherheitsnetze aufzubauen.
Traditionelle Bildung bereitet uns nicht auf den Umgang mit Geld vor
Das deutsche Schulsystem bereitet dich darauf vor, einen „sicheren“ Job zu finden, für andere zu arbeiten und monatlich ein Gehalt zu beziehen. Diese klassische „Lerne gut und find einen festen Job“-Philosophie lehrt dich jedoch nicht, wie Geld funktioniert und du dir langfristig und vor allem nachhaltig echten Wohlstand aufbauen kannst. Ein Großteil ist davon überzeugt, dass ein guter Job mit stabilem Einkommen genug ist. Die Zeiten haben sich jedoch geändert.
Finanzielle Bildung beginnt außerhalb der herkömmlichen Bildungswege. Sie zeigt dir, wie du Vermögenswerte aufbaust, Schulden intelligent nutzt und Steuern effektiv minimierst. Es ist unbedingt notwendig zu verstehen, wie du Geld für dich arbeiten lassen kannst. Diese Fähigkeiten sind nicht nur entscheidend, wenn du dich von der Abhängigkeit eines Jobs befreien und finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchtest, sondern sind auch für deine Rentenvorsorge unausweichlich.
Mit dem richtigen Wissen über Geld, Investitionen und den Aufbau passiven Einkommens kannst du deine finanziellen Ziele realisieren, ohne dich auf Arbeitgeber oder das wackelige Sozialsystem verlassen zu müssen. Finanzielle Bildung eröffnet dir die Türen zu einer Zukunft, in der du dein Geld für dich arbeiten lässt.

Worum es bei Finanzbildung wirklich geht
Finanzieller Erfolg kommt nicht durch Zufall, sondern durch bewusstes Handeln und durchdachte Entscheidungen. Wer finanziell erfolgreich sein will, muss nicht nur die Regeln des Geldes verstehen, sondern dieses Wissen auch praktisch umsetzen. In Anlehnung an Robert Kiyosaki geben wir dir einen Überblick über die wesentlichen Aspekte der finanziellen Bildung, die es dir ermöglichen, Vermögen zu schaffen und für die Zukunft abzusichern:
Ein großer Teil der finanziellen Bildung beginnt mit deiner Einstellung zu Geld. Nur wer alte Denkmuster hinterfragt und sich aktiv mit Geld auseinandersetzt, kann langfristig Vermögen aufbauen. Lerne die „Sprache des Geldes“ und verstehe das Finanz-ABC – denn finanzieller Analphabetismus ist einer der größten Hemmnisse auf dem Weg zum Erfolg. Ein zentraler Aspekt dabei ist das Verständnis von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten (erfahre mehr). Ebenso wichtig ist das Cashflow-Management: Schaffe Einkommensquellen, die dir kontinuierlich passiven Cashflow ermöglichen, anstatt dich nur auf ein Gehalt zu verlassen. Du musst deine Finanzen jederzeit im Blick haben und die Hebelwirkung guter und schlechter Schulden verstehen. Steuervorteile geschickt zu nutzen und unternehmerisch zu denken, gehören ebenso zur finanziellen Bildung wie ein solides Risikomanagement und ein gutes Netzwerk. Was wir in diesem kurzen Überblick abschließend hervorheben wollen, ist die Bedeutung von lebenslangem Lernen und Weiterentwicklung. Finanzielle Bildung bzw. Bildung generell endet nie – kontinuierliches Lernen und Umsetzen verhilft dir dauerhaft zu finanzieller Stabilität und geht mir persönlicher Entwicklung einher. Du kannst durch Bücher, Seminare und den Austausch mit erfahrenen Mentoren immer wieder neue Perspektiven gewinnen und so nachhaltig glücklich und erfüllt leben.
In gesonderten Blog-Beiträgen beleuchten wir diese Themen ausführlicher und gehen detaillierter aus die einzelnen Aspekte ein. Zudem können wir dir für eine Vertiefung folgende Bücher ans Herz legen:
Beide Bücher stammen von Robert Kiyosaki: „Rich Dad Poor Dad“ und „Warum die Reichen immer reicher werden“ (Beide gibt es übrigens als Hörbuch auf Spotify)
Zum Abschluss möchten wir dir noch ein paar persönliche Worte mit auf den Weg geben: Lass dich niemals von jemandem finanziell beraten, der dir ein Produkt verkaufen will. Es gibt viele Berater und vermeintliche Experten, die mehr an ihren eigenen Provisionen interessiert sind als an deinem Wohlstand. Wir haben da schon einige Dinge erlebt, kann ich dir sagen. Vor allem machen solche Gespräche erst richtig Spaß, wenn du dich mit guten Investitionen auskennst und der „beratende Experte“ ins Stottern kommt, weil du die Tricks kennst 😉 Du verdienst jedoch jemanden, der dich ehrlich unterstützt und dir das nötige Wissen vermittelt, damit du deine Finanzen selbst in die Hand nehmen kannst.
Uns ist es ein Herzensanliegen, dir genau dieses Wissen zu vermitteln, das du brauchst, um informierte, eigenständige Entscheidungen zu treffen – ganz ohne dir irgendwelche Finanzprodukte zu vermitteln.

Der Zugang zu finanzieller Bildung ist da, du musst ihn nur nutzen. Jeder, der bereit ist, kann lernen, mit Geld richtig umzugehen und sich Schritt für Schritt finanzielle Unabhängigkeit aufzubauen.
Es ist nie zu spät, den ersten Schritt zu machen. Alles, was du brauchst, ist der Wille, zu lernen und zu handeln. Wenn du erstmal richtig angefangen hast, macht es einfach nur Spaß und du wirst nicht mehr aufhören können 😉
Beste Grüße, Isa und Tim
Ein Gedanke zu „Finanzielle Bildung: Wissen, das dich reich macht“