Was ist sinnvoller für junge Menschen? Welche Vor- und Nachteile gibt es?
Die meisten jungen Menschen kommen irgendwann an einen Punkt, wo sie sich entscheiden aus Ihrem Elternhaus auszuziehen. Meist ist der erste Gedanke, eine Wohnung zu mieten. Der Kauf einer Wohnung und die sich daraus ergebenen Vorteile, ziehen viele erst gar nicht in Betracht bzw. kennen sie diese erst gar nicht.
Zugegebenermaßen ist eine Wohnung zu kaufen, komplex und hängt von vielen Faktoren ab, insbesondere von der individuellen Lebenssituation, finanziellen Möglichkeiten sowie der persönlichen Zukunft und Lebensplanung.
Doch wann lohnt es sich wirklich, eine Immobilie zu kaufen, und wann ist mieten die bessere Wahl?
In diesem Beitrag werfen wir einen detaillierten Blick auf die Vor- und Nachteile beider Optionen und darauf, welche Voraussetzungen für einen Kauf gegeben sein sollten.
Eines haben Mieten und Kaufen jedoch gemeinsam:
- Der Vermieter und auch die Bank werden sich deine finanzielle IST-Situation genau anschauen, bevor sie einen Vertrag mit dir eingehen. Beide setzen ein stabiles und ausreichendes Einkommen voraus. Beide verlangen eine Selbstauskunft bzw. bedienen sie sich der Auskunft bei der Schufa.
- Du trägst eine monatliche finanzielle Belastung.
Vor- und Nachteile des Mietens
Schauen wir uns im ersten Schritt die Vor- und Nachteile des Mietens an:
Vorteile:
- Flexibilität: Mieter können in der Regel innerhalb kurzer Fristen den Wohnort wechseln und sind nicht an langfristige finanzielle Verpflichtungen gebunden.
- Keine Verantwortung für Instandhaltungen: Reparaturen und Instandhaltungen sind normalerweise Aufgabe des Vermieters, sodass der Mieter sich um nichts kümmern muss.
- Kein Kapitalrisiko: Als Mieter hat man kein Risiko, dass die Wohnung an Wert verliert. Auch bin ich nicht an die Rückzahlung eines Kredits gebunden.
Nachteile:
- Keine Vermögensbildung: Die monatlichen Mietzahlungen fließen in das Eigentum des Vermieters. Es wird kein Vermögen aufgebaut, was langfristig ein Nachteil sein kann.
- Abhängigkeit vom Vermieter: Mieter sind vom Vermieter abhängig, was Mietpreiserhöhungen oder eventuelle Kündigungen angeht. Zudem gibt es weniger Freiheit bei Renovierungen oder Umgestaltungen.
- Langfristig höhere Kosten: Über viele Jahre hinweg summieren sich die Mietzahlungen oft zu einem Betrag, der höher ist als der Kaufpreis einer vergleichbaren Wohnung. Wer beispielsweise 10 Jahre lang 500€ Miete pro Monat bezahlt, hat bereits ein Betrag von 60.000€ an den Vermieter gezahlt.
- Keine Inflationssicherung: Während Immobilien an Wert gewinnen können, verliert das ausgegebene Geld für die Miete an Wert. Bei steigender Inflation und Mietpreisen kann dies zu einer zusätzlichen finanziellen Belastung führen. Eine Gehaltserhöhung verpufft dann wieder in der nächsten Mieterhöhung.

Die Vor- und Nachteile eines Wohnungskaufs
Im Folgenden gebe ich dir einen Überblick über die Vor- und Nachteile eines Wohnungskaufs:
Vorteile
- Vermögensaufbau: Der Kauf einer Wohnung kann eine gute Form der Altersvorsorge und eine Möglichkeit zum Vermögensaufbau sein. Anstatt monatliche Miete zu zahlen, wird durch die Abzahlung des Kredits über die Jahre Eigentum geschaffen, was bei einem weiteren Immobilienkauf von Vorteil ist, da die Bank die Wohnung als Sicherheit anerkennt.
- Gestaltungsfreiheit: Eigentümer haben die Möglichkeit, ihre Wohnung frei nach ihren Vorstellungen zu gestalten, zu renovieren und anzupassen, ohne dass eine Erlaubnis des Vermieters erforderlich ist.
- Inflationsschutz: Immobilien gelten als relativ wertstabil und können im Laufe der Jahre an Wert gewinnen. Gerade in Zeiten steigender Inflation profitieren Eigentümer von einer soliden Anlageform, die weniger anfällig für Wertverlust ist.
- Planungssicherheit: Mit einer festen Finanzierung gibt es keine jährlichen Mieterhöhungen oder Kündigungsängste durch Vermieter.
- Passives Einkommen durch Vermietung: Sollte die Wohnung später vermietet werden, kann diese eine zusätzliche Einkommensquelle darstellen bzw. tilgt ab dem Tag der Vermietung der Mieter deinen Kredit.
- Steuerliche Aspekte: Wenn du eine Wohnung mindestens drei Jahre selbst bewohnst und anschließend wieder teurer verkaufst als sie gekauft wurde, so ist der Gewinn steuerfrei. Wird die Wohnung vermietet, so erhöht sich die Steuerfreiheit auf den Veräußerungsgewinn auf zehn Jahre.
Nachteile
- Hohe finanzielle Belastung: Insbesondere junge Menschen müssen oft auf viele andere Freizeit- oder Konsumausgaben verzichten, um sich den Kauf leisten zu können. Es sollten stets Rücklagen für Reparaturen und Instandhaltungen vorhanden sein.
- Gebundenheit an einen Standort: Ein Kauf bindet an eine Region. Junge Menschen, die eventuell aus beruflichen oder privaten Gründen umziehen möchten, könnten sich dadurch eingeschränkt fühlen.
- Verantwortung für Instandhaltungskosten: Als Eigentümer trägt man alle anfallenden Reparatur- und Instandhaltungskosten selbst. Diese können, vor allem bei älteren Immobilien, teuer werden.
- Risiko der Wertminderung: Je nach Lage und Marktentwicklung kann der Wert einer Immobilie auch sinken. Dies kann insbesondere dann problematisch werden, wenn man die Immobilie innerhalb kurzer Zeit verkaufen möchte oder muss. Wird die Wohnung jedoch in einer gefragten Lage gekauft, lässt sich dieses Risiko jedoch stark mindern.
Voraussetzungen für den Kauf einer Eigentumswohnung
Der Kauf einer Eigentumswohnung ist eine langfristige finanzielle Entscheidung, die gut überlegt sein sollte. Hier sind einige grundlegende Voraussetzungen, die idealerweise erfüllt sein sollten:
- Stabile Einkommenssituation: Ein sicherer und ausreichend hoher Verdienst ist essenziell, um die monatlichen Raten für die Finanzierung und die Nebenkosten dauerhaft tragen zu können. Dies ist zudem auch die Voraussetzung für die Anmietung einer Wohnung.
- Eigenkapital: Banken empfehlen, mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital zu haben. Dieser Anteil reduziert die monatlichen Belastungen und senkt das Risiko einer Überschuldung.
- Lage und Zukunftsaussichten: Junge Menschen sollten darauf achten, dass die Region in der sich die Immobilie befindet auch in Zukunft attraktiv bleibt – sei es für potenzielle Mieter oder bei einem späteren Verkauf.
- Planungshorizont: Ein Immobilienkauf lohnt sich meist nur, wenn man über mehrere Jahre, idealerweise mindestens drei bis zehn Jahre (steuerliche Aspekte), in der Wohnung bleiben möchtest. Durch Transaktionskosten wie Maklergebühren und Notarkosten sind Immobiliengeschäfte kurzfristig oft verlustreich.
- Finanzielle Rücklagen: Neben der monatlichen Rate sollten finanzielle Rücklagen für Instandhaltungen, Reparaturen und unerwartete Ausgaben vorhanden sein. Die Kosten für eine defekte Heizung zum Beispiel musst du bezahlen können.

Wann ist Mieten oder Kaufen die bessere Wahl?
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen hängt maßgeblich von der persönlichen Lebenssituation ab. Für junge Menschen, die sich beruflich und privat noch nicht festlegen möchten, bietet das Mieten eine höhere Flexibilität. Gerade wenn kein hohes Eigenkapital vorhanden ist und die zukünftige Lebensplanung unsicher ist, ist Mieten oft die bessere und risikoärmere Entscheidung.
Wer jedoch über ein stabiles Einkommen und ausreichend Eigenkapital verfügt, eine langfristige Bindung an einen Ort anstrebt und zusätzlich eine Altersvorsorge aufbauen möchte, kann vom Kauf einer Eigentumswohnung profitieren. Die Vorteile in Form von Vermögensbildung, Gestaltungsfreiheit und Inflationsschutz machen den Wohnungskauf langfristig attraktiv – vorausgesetzt, die finanziellen und persönlichen Voraussetzungen stimmen. Solltest du dich dennoch entscheiden umzuziehen, kann eine Vermietung zusätzlichen passiven Cashflow einbringen.
Des Weiteren ist es auch ein Rechenbeispiel. Welche monatliche Belastung ist höher? Der Kredit an die Bank oder die monatliche Miete.
Letztendlich ist es eine individuelle Entscheidung, die von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird. Ein genauer Finanzplan und eine ehrliche Selbstanalyse der eigenen Lebensziele sind hierbei unerlässlich. Egal ob Kauf oder Miete – die Entscheidung sollte stets mit Blick auf die persönliche Lebensqualität getroffen werden.
Vielen Dank, dass du dir die Zeit genommen hast, meinen Beitrag zu lesen!
Egal, ob du gerade überlegst, deine erste eigene Wohnung zu mieten oder zu kaufen – es ist eine wichtige Entscheidung, die gut durchdacht sein sollte. Vielleicht hast du bereits eigene Erfahrungen mit dem Thema gemacht? Ich lade dich herzlich ein, diese in den Kommentaren mit uns zu teilen. Deine Perspektive könnte anderen helfen, die vor der gleichen Frage stehen!

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Beste Grüße
Tim Weimar